今年以来,浙江乐清市小微企业融资环境日趋紧张,企业资金周转能力不足,使得越来越多小微企业转身向民间借贷市场寻求帮助,造成民间借贷市场异常火爆,甚至出现部分企业挪用银行贷款进行民间放贷,存在较大的转嫁风险。为防止信贷资金流入民间借贷市场,影响银行信贷资产安全,乐清农村合作三措并举,严防信贷资金流入民间借贷市场。
一是加强落实贷款三查制度。贷款调查过程中,严格要求客户经理通过“查、看、问”,深入了解客户的经营成本、财务状况、原材料价格和经营环境,尤其是调查清楚客户资金回笼账户的资金进出情况,用电量、用水量、纳税额、工人数量、开工率等变化情况,努力了解客户和客户的信贷需求。
二是加强信贷资金用途的监控。建立借款人、客户经理、临柜人员三位一体监控体系。在贷款调查过程中,要求信贷人员合理测算客户营运资金需求,通过《贷款用途声明书》的方式,确认客户已了解贷款的使用要求及用途限制,进一步强化其守约意识。在贷款发放过程中,严格执行“三个办法、一个指引”政策,对符合条件的贷款实行受托支付方式,降低信贷资金挪用和转贷风险。在贷后管理过程中,使用《贷款用途监控卡》和《资金使用汇总表》等有效措施,加强贷后资金流向监控,防范信贷风险。
三是强化内部人员管理。通过深入发动员工,积极组织员工学习研讨案件防控,增强员工的风险意识和法制观念,加强从业人员“八”之外行为的监督,认真开展内部人员不良行为排查工作。严禁内部人员从事或参与民间借贷活动,严禁内部人员为民间借贷机构充当融资中介等。
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一是加强落实贷款三查制度。贷款调查过程中,严格要求客户经理通过“查、看、问”,深入了解客户的经营成本、财务状况、原材料价格和经营环境,尤其是调查清楚客户资金回笼账户的资金进出情况,用电量、用水量、纳税额、工人数量、开工率等变化情况,努力了解客户和客户的信贷需求。
二是加强信贷资金用途的监控。建立借款人、客户经理、临柜人员三位一体监控体系。在贷款调查过程中,要求信贷人员合理测算客户营运资金需求,通过《贷款用途声明书》的方式,确认客户已了解贷款的使用要求及用途限制,进一步强化其守约意识。在贷款发放过程中,严格执行“三个办法、一个指引”政策,对符合条件的贷款实行受托支付方式,降低信贷资金挪用和转贷风险。在贷后管理过程中,使用《贷款用途监控卡》和《资金使用汇总表》等有效措施,加强贷后资金流向监控,防范信贷风险。
三是强化内部人员管理。通过深入发动员工,积极组织员工学习研讨案件防控,增强员工的风险意识和法制观念,加强从业人员“八”之外行为的监督,认真开展内部人员不良行为排查工作。严禁内部人员从事或参与民间借贷活动,严禁内部人员为民间借贷机构充当融资中介等。